
25. 2. 2020
V posledních letech narostla popularita nebankovních hypotečních úvěrů, pro které se vžilo označení americká hypotéka. Jaká jsou hlavní rizika takového úvěru a proč je výhodnější podstoupit raději složitý schvalovací proces v bance? Nehledejte snadnou cestu k úvěru, je velmi nákladná!
Co znamená pojem hypoteční úvěr
Mezi lidmi je zažitá jedna nepřesnost, která se týká výkladu pojmu hypoteční úvěr. Lidé by jej obvykle definovali jako půjčku, co slouží k řešení bytové situace. Mají pravdu jen částečně. Správná definice hypotečního úvěru je ta, že se jedná o půjčku, za kterou ručíte nemovitým majetkem.
Díky této definici začaly nebankovní společnosti ve velké míře nabízet půjčky, které označují jako hypotéka. Ať už se jedná o americkou nebo nebankovní hypotéku, vždy je to jen běžný spotřebitelský úvěr a peníze můžete použít na nákup čehokoliv. Za závazky a splacení takového úvěru ručíte zástavou nemovitosti.
Hypoteční úvěry poskytovány bankou
Vyřízení hypotečního úvěru v bance znamená, že musíte doložit účel čerpání peněz. Jinými slovy, peníze z úvěru získáte na koupi, rekonstrukci nebo výstavbu rodinného domu. Zkrátka na to, abyste vyřešili bydlení. Úvěr v bance můžete vyřídit na úrokovou sazbu okolo 2 – 2,5 %, což je velmi výhodná sazba. Úroky jsou dokonce nižší, než je roční míra inflace.
Jakmile začnete uvažovat o půjčce na bydlení, rozhodně by vaše kroky měly vést do banky!
Banka vám obvykle poskytne úvěr na 80 % zastavené hodnoty nemovitosti. Zbývajících 20 % si musí klient opatřit z vlastních zdrojů a prokázat dostatečnou bonitu. Odhadní cena nemovitosti se neřídí kupní smlouvou, odhad může být vyčíslen na nižší nebo dokonce vyšší částku, než je uvedeno v kupní smlouvě.
Rizika nebankovních úvěrů
Nebankovní úvěry lákají klienty především na rychlé a bezproblémové sjednání. Zároveň si společnost sama zajistí odhad zastavené nemovitosti. Úvěr vám poskytnou například na 50, 60 nebo 70 procent zastavené hodnoty nemovitosti.
Jestliže jste v situaci, kdy se podobný byt, jaký vlastníte, prodává na trhu za 2 000 000, nebankovní společnost vám jej může odhadnout třeba jen na 1 600 000. Úvěr vám při 60 % poskytne na 960 000, ale do zástavy získává tržní hodnotu 2 000 000. Samozřejmě se jedná jen o ilustrační příklad možného postupu.
Druhým rizikem je vysoká úroková sazba. Banka poskytne půjčku na úrok okolo 2 – 2,5%, úroky u nebankovních společností začínají na 5 až 6 procentech, ale mohou být i vyšší než 8 %.
A v případě, že se ocitnete v problémech se splácením, přicházíte o nemovitost.
Nenechte se proto zlákat snadným a rychlým vyřízením, chtějte nejnižší možnou úrokovou sazbu.
Autor: Vladimír Mázl
Ahoj, jmenuji se Vladimír Mázl a jsem realitní makléř a finanční poradce s dlouholetou praxí. Moje práce je nejen mým povoláním, ale také vášní. Každý den se snažím pomáhat lidem najít jejich vysněné bydlení nebo prodat nemovitost za co nejlepší cenu. Věřím, že klíčem k úspěchu je individuální přístup ke každému klientovi a pečlivé naslouchání jejich potřebám.
V realitním světě se pohybuji už řadu let a za tu dobu jsem nasbíral mnoho zkušeností, které mi umožňují efektivně řešit i ty nejnáročnější situace. Mým cílem je vždy dosáhnout maximální spokojenosti klienta, ať už jde o koupi, prodej nebo pronájem nemovitosti.
Rád se neustále vzdělávám a sleduji nejnovější trendy na trhu s nemovitostmi, abych mohl svým klientům nabídnout ty nejlepší služby, finanční a právní servis je samozřejmostí. Věřím, že důvěra a transparentnost jsou základem úspěšné spolupráce, a proto se vždy snažím jednat otevřeně a upřímně.
Když zrovna nepracují, rád trávím čas s rodinou a přáteli, sportuji nebo cestuji. Tyto aktivity mi dodávají energii a inspiraci, kterou pak mohu přenést do své práce. Těším se na možnost spolupráce a věřím, že společně dosáhneme skvělých výsledků.